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“貨比三家”降成本 數據增信快放貸 網上金融大廳累計放款760億元

2023-11-22 08:04 來源:三峽日報  編輯:肖雯瑤  審核:金睿

“真是沒想到,不到3天,就拿到了20萬元的創業貼息貸款,解了燃眉之急。”近日,在宜昌市葛洲壩中心市場從事熟食銷售的洪永霞通過宜昌網上金融服務大廳順利申請到貸款,補上了資金缺口。

如何跨過“融資坎”,幫助中小微企業“涉險渡困”?宜昌堅持深化金融服務創新,探索形成線上(網上金融服務大廳)+線下(企業金融服務中心)“雙線”融合,推動銀政系統直連、貸款一站直辦“雙直”服務,持續提升金融服務效能。

截至11月20日,宜昌網上金融服務大廳累計授信13.6萬人次、1318.3億元,放款7.2萬人次、759.4億元。

“貨比三家”降低小微企業融資成本

打開“宜信融”微信小程序,三峽云e貸、柑橘貸、商戶便利貸等327類貸款產品琳瑯滿目。企業、城鄉居民點擊“宜信融”進入宜昌網上金融服務大廳,即可在線發起融資申請。

網上金融服務大廳運營方三峽金科公司副總經理秦王介紹,“大廳”就是網上“金融超市”,開“超市”的是政府,“貨架”上的貸款產品來自各家銀行和金融機構,中小微企業則是“選貨”的顧客。

“產品很豐富,最大的要求就是利率低、免擔保。”11月17日,在網上金融服務大廳“逛”了一圈,家居店主陳燕選擇了農業銀行的“微捷貸”,成功貸到20萬元流動資金。

與銀行自有平臺相比,網上金融服務大廳可以讓貸款者“貨比三家”,同時也能幫助金融機構降低營銷成本,實現有序競爭,提升服務質量。

線上“一點即貸”,線下一站服務。2022年9月,宜昌市企業金融服務中心掛牌運行,與線上大廳實現優勢互補,提供一站式、全門類金融服務。

走進宜昌市企業金融服務中心,創業擔保貸、供應鏈金融、財稅咨詢、產權交易等服務窗口一字排開,不時有客戶前來咨詢,辦理業務。一側大屏上,授信放款數據、產品排名、利率排名等情況一目了然。

秦王表示,中心先后入駐銀行、擔保公司、券商、第三方中介等32家機構,提供融資受理、產融合作、企業上市、財務管理等服務,不定期組織開展金融論壇、資本市場沙龍、金融服務進企業等活動,全方位緩解企業融資難。

數據“增信”撬動快速放款

訂單多,應收賬款回籠慢,流動資金缺口大,每當天麻上市時,從事此項生意的張宗華都頭疼不已。

今年,三峽農商行客戶經理知曉后,主動上門對接,指導張宗華通過“宜信融”楚天貸款碼在線提出貸款申請,“一企一策”為其制定融資方案,嚴格落實“1351”時限要求,不到兩周就成功發放貸款300萬元。

“以前都是線下去銀行辦貸款,手續復雜,現在有了網上大廳和銀行上門服務,又快又方便!”拿到貸款,張宗華發展信心更足。

放貸“提速”,離不開數據“天眼”。“歸集接入了人社、稅務、公積金等32家單位累計60多億條數據,與銀行系統直連,對市場主體在線精準‘畫像’,合理評估貸款主體經營狀況和還款能力。”市地方金融工作局金融發展科科長張躍龍介紹,我市在省內率先打通了線上擔保、抵押、公證等輔助增信功能,采取線上與線下、純信用與抵押擔保結合的方式,實現科學授信、快速放款。

用數據換信用,用信用換信貸。我市多措并舉優化金融服務,依托海量數據資源,探索“1300”融資服務模式,推動銀行打造“301”信貸產品,助力小微貸款“加速跑”。

“數據增信及線上擔保抵押等極大壓縮了辦貸時長,戶均授信周期降至3.63天。”秦王告訴記者,“創業擔保貸”在全國率先實現線上化,辦理時長由傳統線下的平均45天壓縮至1-3天。

“幫你融”助力銀企精準對接

“發起貸款申請后,當天收到銀行反饋,為我推介了最合適的創業貼息貸,一周就走完審批、擔保等環節。換作以前,一兩個月都難有回應。”近日,成功拿到400萬元貸款,從事建筑工程生意的付波直呼“沒想到”。

助力銀企精準“一線牽”,宜昌網上金融服務大廳創新開發上線“幫你融”平臺。

點擊進入“宜信融”銀企對接會專區,企業在線填寫公司名稱、統一社會信用代碼、貸款金額等基本信息,系統自動提取企業政務、財稅、第三方采購等數據,根據各銀行提供的貸款產品準入條件,進行智能初篩,為企業“量身定制”貸款產品。

秦王說,若初篩失敗也會告知企業失敗原因,企業可根據原因調整,方便后續繼續進行融資訴求。

今年以來,針對不同行業的不同融資需求,我市先后舉辦一對一、一對多、多對多銀企對接會7次、新型融資產品推介對接會2次和上市后備企業培訓會14次,對接企業399家,對接融資金額38.35億元。

“新開發上線‘征融易’信貸智能風控平臺,依托本地豐富的政務數據,綜合企業公開數據及經用戶授權獲取的發票數據等,可隨時獲知企業營業執照變更、失信等信息。”秦王介紹,平臺正在接入政務數據,建成后可為政府單位提供企業信息查詢、招標采購、風險篩查等信用服務,輔助金融機構進行信貸決策,為企業和個人用戶提供企業檔案查詢、信用報告下載、風險監控等服務,實現申請、評估、授信、放貸、風控等融資全鏈條閉環服務。

三峽日報全媒記者 付江山 通訊員 王康 張曦 趙云飛

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